ЦБ осенью предложит новые ограничения процентов по микрозаймам

ЦБ РФ осенью представит свои предложения по новым ограничениям процентов по микрозаймам, сообщил зампред ЦБ Владимир Чистюхин на пресс-конференции в среду.

"Мы хотим рассмотреть вопрос о дальнейшем снижении так называемых проблем 3Х и 2Х (размера процентов по отношению займу - прим. ИФ). (. . .) Встал вопрос, чтобы еще дальше сократить 3Х и 2Х, например, 2,5Х и 1,5Х, либо 2Х и 1,5Х. Для этого нам нужно получить ту отчетность, которая поступит к нам по итогам первого полугодия, эта отчетность покажет, как работают эти 3Х и 2Х. То же самое, что у нас с ПСК (полной стоимостью кредитов - ИФ) происходит. И тогда, я думаю, мы в осеннюю сессию будем готовы предложить изменения в законодательство по корректировке данных показателей. В поручении президента стоит срок - 1 ноября. Я думаю, мы успеем", - сказал Чистюхин.

Ранее сообщалось, что президент Владимир Путин поручил правительству и ЦБ разработать меры по снижению предельного размера долга заемщика перед микрофинансовой организацией, по достижении которого кредитор не вправе начислять проценты и штрафы до полного погашения задолженности.

С 1 января этого года по краткосрочным потребительским займам микрофинансовых организаций (МФО) ограничено начисление процентов - не более трехкратного размера суммы займа вне зависимости от фактической длительности его использования (3Х). А в том случае, если человек не может обслуживать заем и возникла просрочка, начисленные проценты вместе с пенями и штрафами не могут превысить двукратного размера остатка задолженности по займу (2Х).

Зампред ЦБ добавил, что сейчас в реестре находится 2,4 тыс. МФО, из них 34 микрофинансовые компании (МФК), остальные - микрокредитные. ЦБ ожидает, что количество МФК вырастет до 100 организаций к середине 2018 года. "По нашим оценкам, очень аккуратно, таких организаций может быть не более 100 по стране где-то до конца года или к середине 2018 года, все остальные микрокредитные компании", - отметил он.

Вступившие в силу поправки в закон о микрофинансовой деятельности разделили МФО на два вида: микрофинансовые компании и микрокредитные компании. Организации должны были до конца марта 2017 года определиться, в каком статусе они продолжат работать.

В.Чистюхин подчеркнул, что месяц назад было до 100 компаний, не определившихся со своим статусом. "Месяц назад их оставалось маргинальное количество - меньше 100 или что-то в этом духе. Очевидно, если они не вступили в СРО (саморегулируемую организацию - ИФ), то они будут исключены из реестра. Может быть, они уже исключены из реестра", - заявил он. Любая организация микрофинансирования с 6 сентября 2016 года должна состоять в одной из трех саморегулируемых организаций.

http://www.interfax.ru/business/566575

Топ-менеджерам МФО грозят «черными списками»



Их ведением будет заниматься Банк России.

О данной инициативе Министерства финансов РФ стало известно из сообщений прессы. В «черный список» могут попасть члены наблюдательного совета, члены правления, бухгалтер и его заместители, генеральный директор и его заместители, ответственные за умышленное доведение компании до банкротства. Функции по систематизации подобной информации будут переданы Банку России.

– Законопроект о деловой репутации топ-менеджеровфинансовых компаний позволит сделать рынок микрофинансирования еще прозрачнее, – сообщили «КПК.Гуру» в пресс-службе Банка России. – Вопрос реализации данной инициативы – перспектива 2018 года.
Планируется, что проект федерального закона будет принят уже этой осенью.

http://kpk.guru/2017/06/09/top-menedzheram-mfo-grozyat-chernymi-spiskami/

Банки постепенно находят способ выдавать дорогие кредиты населению



Подконтрольная «ОТП банку» микрофинансовая компания стала лидером рынка микрозаймов

На рынке микрофинансирования в 2016 г. сменился лидер – подконтрольная «ОТП банку» МФК «ОТП финанс» сместила «Домашние деньги» с первой позиции в рэнкинге крупнейших игроков, следует из данных исследования RAEX. За прошлый год портфель «ОТП финанс» вырос более чем в 4 раза – с 3,9 млрд до 17,6 млрд руб., а портфель «Домашних денег» за этот срок увеличился всего на 10% до 7,2 млрд руб.
Резкий рост активов «ОТП финанс» обеспечил практически весь рост рынка. По данным RAEX, портфель микрозаймов без учета аффилированных с банками МФО вырос на 7% до 71 млрд руб., рост совокупного портфеля составил 28% до 90 млрд руб. Банковские МФО имеют доступ к нерыночному фондированию и базам «отказных» заемщиков по кредитам, кроме того, издержки, связанные с выдачей микрозаймов, несут материнские банки, следует из данных RAEX.
Гендиректор «ОТП финанс» Екатерина Сидорова взрывной рост увязала с «использованием наработанных технологий группы» и эффектом «низкого старта», а также заверила, что компания не приобретала портфели займов. От подробных комментариев она отказалась.
При этом «ОТП банк», судя по его отчетности за 2016 г. (МСФО), не стремится к резкому росту кредитов: портфель розничных кредитов сократился на 16,5% до 78 млрд руб. «ОТП финанс» и «ОТП банк» используют общие каналы продаж – без поддержки банка МФО не смогла бы самостоятельно наращивать портфель высокими темпами, считает аналитик Fitch Дмитрий Васильев.
По телефонам, указанным на сайте МФО, корреспонденту «Ведомостей» ответили сотрудники колл-центра «ОТП банка»: для получения займа необходимо прийти в банк и оставить заявку. После рассмотрения будут известны условия, в том числе и процентная ставка, пояснил сотрудник колл-центра. На сайте компании указано, что диапазон ставок от 8 до 99% годовых в зависимости от вида займа.
«МФО не подпадают под регулирование Центробанка в части повышенных коэффициентов риска при расчете достаточности капитала», – напоминает Васильев. Регулятор с 2013 г. ужесточал расчет капитала для беззалоговых розничных кредитов, и банкиры предупреждали, что это вынудит их работать через МФО, поскольку выдавать кредиты высокорисковым заемщикам станет невыгодно. Такие кредиты отъедают все больше капитала при расчете нормативов. Для кредитов, выданных по ставкам 30–35%, коэффициент с 1 марта вырос с 1,1 до 3, по ставкам 35–45% – с 1,4 до 6.
Некоторые участники рынка и эксперты видят в действиях банковских МФО регулятивный арбитраж – банк использует подконтрольную МФО и нагрузка на капитал снижается, указывает управляющий партнер НРА Павел Самиев. Одна из основных проблем бизнеса МФО – отсутствие доступа к дешевому и доступному фондированию, но у банковской МФО такой проблемы нет и это значительно отличает ее от других, замечает он.





https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/04/20/686548-dorogie-krediti

Павел Самиев: «Доступность кредитов упирается не в ключевую ставку, а в регуляторные ограничения»




Павел Самиев, управляющий директор Национального рейтингового агентства, генеральный директор «БизнесДром», рассказал порталу Finversia.ru о происходящем на рынке банковского кредитования, новой генерации клиентов микрофинансовых организаций и ситуации вокруг аккредитации российских рейтинговых агентств.


https://www.youtube.com/watch?v=d88H5Z5s0m0