Category: финансы

Category was added automatically. Read all entries about "финансы".

В интернете маркируются сайты микрофинансовых организаций

МФО меняют статус. Появилась первая микрофинансовая компания



Сообщение ЦБ о появлении в реестре первой МФО со статусом «микрофинансовая компания» — большой плюс для рынка, отмечают эксперты. Это означает, что бюрократические препоны в перерегистрации пройдены и все те игроки, кто планирует в будущем году привлекать средства физлиц и выдавать онлайн-займы, смогут пройти перерегистрацию вслед за пионером.

Появилась первая микрофинансовая компания (МФО) со статусом «микрофинансовая компания», сообщили в ЦБ. Первой МФО, получивший подобный статус, стала автономная некоммерческая организация «Микрофинансовая компания “Ростовское региональное агентство поддержки предпринимательства”» (АНО РРАПП). Эксперты ожидают, что вслед за ней перерегистрацию пройдут многие игроки.

Согласно поправкам к закону «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», вступившим в силу в 29 марта текущего года, все действующие в России МФО были признаны микрокредитными компаниями. При этом МФО с капиталом от 70 млн руб. могли получить статус микрофинансовых организаций, который давал куда больше возможностей, чем «микрокредитная». Микрофинансовые компании вправе выпускать облигации, привлекать денежные средства граждан (в размере от 1,5 млн руб.), а также выдавать одному заемщику потребительские займы в размере до 1 млн руб., тогда как микрокредитным компаниям разрешено выдавать одному заемщику потребительские займы на общую сумму не более 500 тыс. руб. и запрещено привлекать займы от граждан, не являющихся их учредителями. «Кроме того, статус микрофинансовой компании потребуется тем, кто использует удаленную идентификацию, то есть выдает онлайн-займы»,— отметил генеральный директор MoneyMan Борис Батин. Разделение МФО на микрокредитные и микрофинансовые вступит в силу 29 марта 2017 года, до этого момента все желающие могут пройти перерегистрацию.
Как рассказали “Ъ” участники рынка, до сегодняшнего дня не изменила статус ни одна МФО вовсе не из-за отсутствия потребностей в его изменении — это было невозможно сделать по чисто техническим причинам. «Просто в самом ЦБ до конца не понимали, какие документы нужны, кем заверенные и в каком количестве для подтверждения статуса микрофинансовой компании,— отметил собеседник “Ъ” из крупной МФО.— Отсутствовал регламент перерегистрации, то есть были, по сути, чисто процедурные препоны».
Теперь, судя по всему, проблема решена.
«То, что появилась первая микрофинансовая компания,— большой плюс для рынка»,— отметил Борис Батин. «Это значит, что процесс перерегистрации пошел,— согласился с ним исполнительный директор МФО “Домашние деньги” Андрей Бахвалов.— По моим оценкам, в ближайшие два месяца перерегистрацию пройдут примерно 100 МФО».

Вероника Горячева
Подробнее:http://www.kommersant.ru/doc/3134521



​В реестре не значатся: почему многие МФО не торопятся легализоваться



Евгений Сухоцкий
начальник управления контроля и надзора за деятельностью микрофинансовых организаций, потребительских кооперативов и ломбардов ГУ Банка России по Центральному федеральному округу

Порядка 65% микрофинансовых организаций, зарегистрированных в Центральном федеральном округе, вступили в саморегулируемые организации. Мы ожидаем, что еще около 100 МФО станут членами СРО в ближайшее время.

По закону к 6 сентября 2016 года все МФО были обязаны стать членами одной из трех саморегулируемых организаций (СРО), действующих на рынке микрофинансирования. По данным Главного управления Банка России по ЦФО, членами профильных СРО стали 640 организаций из 974, которые включены в Государственный реестр микрофинансовых организаций (на 14 октября 2016 года) и являются поднадзорными Главного управления.
МФО, не вступившим в саморегулируемые организации, но планирующим осуществление микрофинансовой деятельности в дальнейшем, направлены предписания об устранении нарушений.
Важно помнить, что не состоящая в реестре организация теряет право выдавать займы и привлекать средства инвесторов. Повторное вступление в реестр возможно через год. У вновь созданных МФО есть период в 90 дней для вступления в СРО.
Причина такой относительно низкой активности по вступлению в СРО в том, что большая часть микрофинансовых организаций только числятся в реестре – они не ведут микрофинансовой деятельности, сдают «нулевую» отчетность. Банк России уже более двух лет работает над исключением из реестра неработающих компаний, а также тех МФО, кто работает с нарушением законодательства. Только в ЦФО за это время с рынка ушли более 900 компаний. Теперь, по сути, регулятор переходит к введению пропорционального надзора. Саморегулируемые организации будут наблюдать за микрокредитными компаниями (после разделения на микрофинансовые и микрокредитные), то есть участниками рынка с ограниченным функционалом. Банк России – за СРО и за микрофинансовыми компаниями, то есть крупными участниками рынка с расширенным функционалом. А также в отдельных случаях за микрокредитными компаниями, в том числе за теми, кто еще не вступил в СРО.
Как известно, все МФО были разделены на две категории: микрофинансовые и микрокредитные компании. Микрофинансовые компании могут привлекать средства от неограниченного круга лиц, с учетом того, что сумма займа от физического лица, не являющегося учредителем (участником) микрофинансовой компании, равна или превышает 1,5 млн рублей, и выдавать займы физическим лицам на сумму до 1 млн рублей, а юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям на сумму до 3 млн рублей. При этом их собственный капитал не должен быть меньше 70 млн рублей. Микрокредитные компании могут привлекать средства только от своих учредителей и юридических лиц и выдавать займы физическим лицам на сумму не более 500 тыс. рублей и юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям на сумму до 3 млн рублей. Перерегистрация МФО в качестве микрофинансовых или микрокредитных компаний будет завершена 29 марта 2017 года.
Надо добавить, что если организация будет исключена из реестра, то она сохраняет право принимать от заемщиков денежные средства в погашение ранее предоставленных займов, оформленных в период наличия у компании статуса микрофинансовой организации.
Чтобы узнать текущий статус МФО, достаточно зайти на сайт Банка России www.cbr.ru, где размещен Государственный реестр микрофинансовых организаций. Кроме того, в отдельной вкладке можно ознакомиться со списком МФО, которые исключены из реестра. Не стоит обращаться для получения потребительского займа в МФО, сведений о которой нет в реестре.
Ряд организаций даже после исключения из реестра продолжает работать. Но эти компании уже не являются микрофинансовыми организациями, не поднадзорны Банку России и не обязаны соблюдать законодательство о потребительском займе. Появляющаяся у Банка России информация о таких компаниях незамедлительно направляется в правоохранительные органы.

http://www.banki.ru/news/columnists/?id=9315170&r1=rss&r2=yandex.news


ЦБ защитит клиентов МФО от самих себя



Банк России разработал требования к базовому стандарту защиты клиентов микрофинансовых организаций. Компании, в числе прочего, должны будут проверять платежеспособность своих клиентов, а также контролировать количество выдаваемых «в одни руки» краткосрочных микрозаймов...

Читать полностью: http://bankir.ru/publikacii/20161027/tsb-zashchitit-klientov-mfo-ot-samikh-sebya-10008206/

74% заемщиков приходят в МФО, уже имея банковский кредит

629071_a_bigpic

74% клиентов МФО обращаются за первым микрозаймом, уже получав до этого кредит в банке, об этом говорят данные исследования, проведенного Объединенным Кредитным Бюро и сервисом онлайн-кредитования Е заем. Подавляющее большинство из них брали кредиты наличными или кредитные карты, а за микрозаймом обращались через 14-15 месяцев после получения последнего кредита.
Это идет в разрез с устоявшимся мнением, что займы МФО – это легкий способ заработать кредитную историю и впоследствии получить доступ к банковским кредитам. Действительно, на этапе становления микрофинансового рынка первые офлайн-игроки активно выдавали займы «кредитным новичкам», так как они тестировали скоринговые системы и накапливали необходимую статистику. Но впоследствии все больше займов стало выдаваться через интернет, и наличие кредитной истории стало одним из основных факторов оценки заемщиков. Как правило, клиенты с кредитной историей заведомо лучше тех, кто ее не имеет. Однако МФО финансируют и последних, используя поведенческий скоринг и скоринг по социальным сетям.

Абсолютное большинство клиентов, впервые обратившихся в МФО, брали в банках беззалоговые кредиты. 58,2% клиентов имели кредиты наличными, 40,3% – кредитные карты. К этим кредитным продуктам микрозаймы ближе всего по своей сути. Для клиентов, бравших такие кредиты, сроки между кредитом и первым микрозаймом оказались самыми короткими. Заемщики, получавшие кредит наличными, пришли в МФО в среднем через 14,5 мес. после получения кредита в банке, а владельцы кредитных карт – спустя 15,4 мес. Менее 1% заемщиков получали автокредит, ипотеку или кредит с обеспечением.
Почти треть заемщиков брали в банках кредиты на суммы до 20 тыс. руб., что сопоставимо со средним размером займа до зарплаты (около 12 тыс руб.). 27,5% заемщиков брали кредит на сумму от 20 до 50 тыс руб. (средний размер займа с постепенным погашением составляет около 30 тыс руб.). 17,6% заемщиков получали кредиты на сумму от 50 до 100 тыс. руб и 25,3% - на сумму более 100 тыс. руб.
Эти суммы значительно превышают размеры займов, которые можно получить в МФО, и такие данные могут свидетельствовать о том, что люди, которые раньше брали кредиты в банках, в текущей ситуации не могут их получить, и уходят в сегмент МФО. Скорее всего, это заёмщики, которые допускали просрочки и стали непривлекательными для банков, которые последние 2 года крайне неохотно кредитуют заемщиков с неидеальной историей. В настоящий момент более 7 млн. человек имеют просрочки 90 и более дней по текущим кредитам.
Кроме того, в ситуации снижения реальных доходов населения, многим заемщикам становится все сложнее обслуживать имеющиеся кредиты, поэтому часть из них обращается за займами в микрофинансовые организации для внесения очередного платежа по банковскому кредиту. За прошедший год доля таких клиентов выросла с 15% до 23%.

http://businesspskov.ru/rbusiness/bbanks/116266.html


Глава департамента ЦБ: МФО не могут выдавать кредиты под 900% годовых




О ситуации на рынке микрофинансовых услуг и готовящихся реформах АиФ.ru рассказал начальник Главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности ЦБ РФ Михаил Мамута.

Елена Трегубова, АиФ.ru: Михаил Валерьевич, уже несколько лет Центробанк регулирует деятельность микрофинансовых организаций. Давайте подведём итоги этих лет.

Михаил Мамута: Два года — это, конечно, пока не такой большой срок, чтобы говорить о существенных результатах, поскольку в той же банковской сфере надзор выстраивается с 1991 года. А нам для того, чтобы создать надзор, сопоставимый по качеству, приходится всю эту эволюцию пройти в сжатые сроки. Поэтому мы разбили задачу на три этапа.
Первый этап — убрать с рынка «мёртвые души». Мы получили рынок, где масса неработающих компаний, про которые ничего не известно. Причём и на микрофинансовом рынке, и среди кредитных кооперативов, и ломбардов. Эта задача — базовое условие для перехода ко второму этапу.
Второй этап — введение пропорционального надзора, основанного на анализе рисков с учётом их специфики и масштаба.
И третий этап — переход к институту кураторов, когда в отношении крупных компаний действует система углублённой аналитики. Это позволяет нам предвосхищать проблему, не давая ей сформироваться.
По рынку МФО мы первый этап практически выполнили. На протяжении двух лет ЦБ активно вычищал реестр микрофинансовых организаций, исключая неработающие компании, а также компании с явными признаками нарушений закона, в первую очередь связанных с привлечением средств граждан в обход ограничений, установленных законодательством. За прошедшие два года мы исключили из реестра около 2 тысяч компаний.

Читать полностью: http://www.aif.ru/money/economy/glava_departamenta_cb_mfo_ne_mogut_vydavat_kredity_pod_900_godovyh

Рынок взыскания покидают по-тихому. Morgan испарилось без объяснения причин



Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) исключила из своего состава агентство Morgan. Это первый случай исключения из ассоциации крупного игрока. Официальная причина — неуплата членских взносов в положенный срок. Впрочем, участники рынка указывают, что агентство свернуло свою деятельность, а его руководство исчезло. Основной вопрос — как быть должникам, попавшим в работу к испарившимся коллекторам, указывают эксперты.

О том, что коллекторское агентство Morgan было исключено из состава НАПКА, сообщается на сайте ассоциации. "Причиной исключения стала неуплата компанией членских взносов в срок до 1 марта, предусмотренный решением общего собрания НАПКА",— отмечается в сообщении. НАПКА также обращает внимание участников рынка и клиентов на то, что в настоящее время связь с компанией Morgan установить не удается. Связаться с ее гендиректором и собственником Димитриосом Сомовидисом не удалось вчера и "Ъ". Сайт агентства недоступен. При этом, по информации "Ъ", Morgan до последнего времени работало по агентской схеме с должниками ряда крупных банков, в частности Сбербанка. В Сбербанке подтвердили факт сотрудничества с Morgan, отметив, что оно приостановлено.

Компания Morgan (ранее — Morgan and Stout) организована в 2007 году (по данным ЕГРЮЛ) и специализировалась на взыскании долгов по агентской и по цессионной схемам. По оценкам участников коллекторского рынка, в 2011-2013 годах компания входила в топ-5 на рынке взыскания. По данным Картотека.ру, 99,8% компании принадлежит зарегистрированной на Кипре "Морган энд Стаут Лимитед", в числе миноритариев — Димитриос Сомовидис, а также Елена Котельникова. Ранее в число акционеров агентства также входил инвестфонд East Capital. Впрочем, там "Ъ" пояснили, что в настоящее время фонд акционером агентства не является, не уточнив деталей.

Исключение коллекторского агентства Morgan стало первым случаем выхода известного на рынке игрока из НАПКА. Ранее было известно о том, что ассоциация рассматривает возможность исключения коллекторского агентства Альфа-банка "Сентинел Кредит Менеджмент" — за нарушения кодекса этики НАПКА, однако ему дан месяц на исправление (см. "Ъ" от 1 марта).

По мнению экспертов, внезапный уход с рынка Morgan — нетипичная ситуация, в результате которой пострадать в первую очередь могут попавшие к нему в работу должники. "Такой уход достаточно крупного игрока стал неожиданностью,— указывает гендиректор компании "Быстрые судебные решения" Александр Федоров.— Впрочем, рентабельность коллекторского бизнеса снижается, многие компании терпят убытки, и не всем под силу продолжать работу на стагнирующем рынке". Для заемщиков, с долгами которых работало Morgan, ситуация может оказаться неприятной. "У агентства есть персональные данные должников, и, как оно ими распорядится, неизвестно,— предупреждает господин Федоров.— Кроме того, Morgan не ликвидировано и может в какой-то момент возобновить деятельность, и если банки уже вряд ли захотят с ним работать, то граждане, долги которых были проданы Morgan, сейчас попали в неопределенную ситуацию, когда непонятно кому и как платить". По его словам, если Morgan возобновит деятельность, не исключено, что те, кто перестанет сейчас платить пропавшему кредитору, могут столкнуться с несправедливыми штрафами.

Валерия Францева
Подробнее:http://kommersant.ru/doc/2933815

http://kommersant.ru/doc/2933815

«МФО будут конкурировать за счет технологий»


Андрей Бахвалов, главный исполнительный директор компании «Домашние деньги»


— Какова сегодня конкуренция на рынке микрозаймов?
— Россия остается страной с наибольшим количеством МФО в мире: более четырех тысяч организаций. По нашим оценкам, уже в 2015 году число МФО может сократиться в два раза. Связано это, прежде всего, с работой регулятора. В 2015 году рынок ожидает консолидация и усиление контроля.

Рынок банковского потребкредитования, по последним данным, начинает сокращаться, связано это, в первую очередь, с экономической ситуацией (в том числе с повышением стоимости фондирования) и закредитованностью банковского сегмента клиентов. В отличие от банков, МФО работают с менее обеспеченными слоями населения, доход которых составляет до 30 тыс. рублей на семью. До настоящего времени большинство из них никогда не пользовались кредитными продуктами. У них не было такой возможности по причинам отсутствия подтвержденного дохода, низкого дохода вообще. Кроме того, многие из них проживают в небольших населенных пунктах (менее 50 тыс. населения), где банки практически не представлены. Целевая аудитория МФО — это примерно 70% взрослого населения страны, и пересечение с банковским сегментом, по данным исследования «Домашних денег» и НБКИ (2014 год), составляет не более 25%.

— На какие цели чаще всего берет деньги заемщик?

— В январе 2015 года относительно января 2014 года несколько изменились цели займа клиентов. Увеличилась доля займов на неотложные нужды (+14%) и прочих (+3%) за счет снижения доли расходов на улучшение жилищных условий, таких, как ремонт, покупка мебели или техники.

— Как вы оцениваете перспективы рынка микрофинансирования в 2015 году?

— По нашему прогнозу, темп роста рынка микрофинансирования составит 40% за 2015 год. Прогноз будет корректироваться во II квартале. Все предпосылки более существенного роста есть, но есть большое ограничение — это наличие доступа к необходимому для обеспечения роста фондированию.

В свете принятия закона о потребительском кредите МФО должны вести учет полной стоимости предоставляемых займов, на основании которых ЦБ ограничивает предельное значение процентной ставки по кредиту по рынку. С III квартала 2015 года ЦБ будет регулировать максимально допустимые ставки, вмешиваясь тем самым напрямую в отношения сторон договора займа. В то же время такая инициатива делает финансовую услугу более понятной для рядового потребителя.

В 2015 году МФО будут конкурировать за счет технологичности и клиенториентированности. Интернет, мобильные приложения, социальные сети, а также продукты, позволяющие автоматизировать процессы выдачи и сбора займов, станут конкурентным преимуществом.

Беседовал Иван Демидов
Подробнее:http://www.kommersant.ru/doc/2684519

http://www.kommersant.ru/doc/2684519

МФО ищут подход к регулятору. Председателем их СРО станет выходец из ЦБ

mir

Саморегулируемая организация (СРО) микрофинансистов "МиР" нашла себе нового председателя. Место Михаила Мамуты в ней займет председатель правления банка "Церих" Александр Арифов.

Как стало известно "Ъ", должность председателя совета микрофинансовой СРО "МиР" вместо Михаила Мамуты, недавно перешедшего в Банк России, займет выходец из ЦБ Александр Арифов, в настоящее время председатель правления банка "Церих". До сих пор господин Арифов участвовал в деятельности СРО в качестве независимого директора. "Я не представляю интересов ни одной МФО",— уточнил "Ъ" Александр Арифов, добавляя, что связан с микрофинансированием через банк "Церих". По его словам, у банка есть несколько клиентов среди МФО как в части кредитования, так и в части расчетно-кассового обслуживания.

Обязанность СРО обеспечить отсутствие конфликта интересов ее участников, в том числе на уровне коллегиальных органов,— одно из требований готовящегося законопроекта о саморегулировании на финансовых рынках. По словам члена совета СРО "МиР" Расима Исмаилова, одно из ключевых достоинств Александра Арифова — опыт работы на финансовых рынках и в ЦБ. В 1994-2003 годах он работал в надзорном блоке ГУ ЦБ по Воронежской области. "Это позволит Александру наладить взаимодействие с регулятором, что необходимо для нормального результативного функционирования СРО",— заключает господин Исмаилов.

Ольга Ъ-Шестопал

http://www.kommersant.ru/doc/2428010

Проблемы на рынке микрокредитования в Китае

prob


Активно развивающийся рынок микрокредитования Китая переживает не лучшие времена. По оценкам экспертов до 90% этого сегмента будет закрыто. Пока процедуру банкротства прошли только некоторые мелкие компании.

Уже более полугода на финансовом рынке Китая возникают трудности. Сейчас проблемы затронули микрофинансовый рынок.

Пока процедуре банкротства подверглись только мелкие организации. Но проблема неплатежеспособности в Китае существует, поэтому в дальнейшем возможно список пополнят и крупные компании.

Политика кредитных организаций Китая такова, что займ могут получить даже не надежные клиенты. Сейчас микрокредитные организации работают через интернет и телефон, это ускоряет процесс и снижает затраты, поэтому микрозайм в Китае доступен практически каждому.

С лета прошлого года с китайского рынка стали убирать излишнюю ликвидность. Это спровоцировало рост ставок и снизило приток инвестиций. И как следствие затормозило развитие экономики. На фоне этих событий платежеспособность рядового китайца снизилась еще больше.

За последние годы рынок микрокредитования активно расширялся по всему миру. В Китае это особенно заметно, в 2009 году объем этого сегмента был равен 30 млн. долларов, а через три года уже 940 млн. долларов. Такой рост был спровоцирован снижением требований к заемщикам.

Благодаря доступности таких кредитов в Китае начал активнее развиваться малый бизнес, так как получить бизнес-кредит в банке достаточно сложно, а в компаниях микрокредитования такой займ намного доступнее.

За последние три месяца было закрыто более 50 микрофинансовых организаций. И по оценкам Online Lending House в дальнейшем будет закрыто до 90% участников микрокредитного рынка.

Многие эксперты утверждают, что это пойдет только на пользу экономике Китая, так как рынок избавится от мелких спекулянтов.


http://www.corpomir.ru/5266-Problemy-na-rynke-mikrokreditovaniya-v-Kitae.html